Оцінка ефективності страхування кредитних ризиків у забезпеченні стабільності банківського сектору
DOI:
https://doi.org/10.26906/EiR.2026.3(102).4717Ключові слова:
страхування, кредитний ризик, ШІ-поліси, страхування кредитних ризиків, технології штучного інтелекту, фінансова стійкістьАнотація
Стаття присвячена дослідженню ролі страхових механізмів як одного з важливих інструментів зміцнення фінансової стійкості банківських установ, з акцентом на специфіці споживчого кредитування. Розглянуто проблему зростання кредитних ризиків під впливом макроекономічної нестабільності та воєнних викликів, що вимагає вдосконалення методів захисту банківського капіталу. Метою дослідження є обґрунтування ефективності страхування кредитних ризиків для мінімізації втрат банків та аналіз перспектив інтеграції новітніх технологій у цей процес. За результатами аналізу встановлено, що сучасний вітчизняний ринок страхування кредитних ризиків перебуває на етапі становлення та характеризується високою волатильністю показників виплат і обмеженим вибором профільних продуктів. Виявлено ключові бар’єри, що стримують розвиток галузі, зокрема недовіру до страховиків та високі тарифні ставки. Особливу увагу приділено потенціалу цифрової трансформації: обґрунтовано доцільність впровадження адаптивних «ШІ-полісів» для моніторингу стану позичальників у реальному часі. На основі розрахунків доведено, що використання алгоритмів штучного інтелекту здатне забезпечити значне вивільнення банківських резервів, створюючи передумови для стабільного функціонування фінансового сектору в умовах зовнішніх шоків.
Посилання
1. Масюк Ю. Економічний зміст страхування кредитних ризиків. Аграрна наука ХХІ століття: реалії та перспективи: тези доп. наук.-практ. конф. (м. Дніпро, 23–25 берез. 2021 р.). Дніпро: Друк. «Стандарт» (ПП Бойко В. В.), 2021. С. 16–18.
2. Чуб П. М. Страхування кредитних ризиків в Україні. Страховий ринок України у світлі євроінтеграції: новітні виклики та тренди: зб. матеріалів VI Міжнар. наук.-практ. конф. (м. Київ, 23 берез. 2023 р.). Київ: КНЕУ ім. В. Гетьмана, 2023. С. 133–134.
3. Севастьяненко О. В., Гервасовська А. В. Особливості страхування кредитних ризиків. Київський юридичний журнал. 2024. № 5. С. 68–74. DOI: https://doi.org/10.32782/klj-2024-5.09.
4. Волкова В. В., Волкова Н. І. Розвиток системи страхування кредитних ризиків банків. Економіка і організація управління. 2023. № 2 (50). С. 86–95. DOI: https://doi.org/10.31558/2307-2318.2023.2.8
5. Назаренко Я. Я., Горобінська І. В., Бабич Л. М., Гуцалюк О. І., Наконечна С. А. Страхування кредитних ризиків у банках: стратегії та методи управління. Актуальні питання економічних наук. 2025. № 12. DOI: https://doi.org/10.5281/zenodo.15866791
6. Про затвердження Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями : Постанова Правління Національного банку України від 30.06.2016 № 351. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16#Text (дата звернення: 01.07.2026).
7. Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності зі страхування та укладання договорів за класами страхування : Постанова Правління Національного банку України від 25.12.2023 № 182. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0182500-23#Text (дата звернення: 01.07.2026).
8. Страхування готівкового кредиту від ПриватБанку. URL: https://privatbank.ua/strakhuvannia/hotivkovyi-kredyt (дата звернення: 15.07.2026).
9. ТАС-Кредитний захист. URL: https://sgtas.ua/other-products/a-bank/ (дата звернення: 15.07.2026).
10. Страхування позичальників – Захист банківських клієнтів. URL: https://pzulife.com.ua/products/banks/pozychalnyk.html (дата звернення: 15.07.2026).
11. Худолій Ю. С., Глушко А. Д. Управління кредитними ризиками банків України в умовах воєнного стану: кореляційно-регресійне моделювання. Трансформаційна економіка. 2026. № 2 (15). С. 173–180. DOI: https://doi.org/10.32782/2786-8141/2026-15-27
12. Приймак А. Ю. Оцінка ефективності страхових механізмів у зниженні кредитних ризиків позичальників / наук. кер. Ю. С. Худолій. Розвиток фінансового ринку в Україні: загрози, проблеми та перспективи: матеріали VII Міжнар. наук. - практ. конф. (м. Полтава, 27 листоп. 2025 р.). Полтава: Нац. ун-т ім. Ю. Кондратюка, 2025. С. 130–132.
13. Страхування онлайн: як штучний інтелект змінює ринок. URL: https://vitatv.com.ua/novyny-kompaniy/strakhuvannya-onlayn-yak-shtuchnyy. (дата звернення: 20.07.2026).
14. The future of Credit Insurance: Embracing AI for strategic advantage. URL: https://group.atradius.com/knowledge-and-research/resources/the-future-of-credit-insurance-embracing-ai-for-strategic-advantage. (дата звернення: 20.07.2026).
15. The EU Artificial Intelligence Act. Up-to-date developments and analyses of the EU AI Act. URL: https://artificialintelligenceact.eu/. (дата звернення: 20.07.2026).
1. Masiuk Yu. (2021) Ekonomichnyi zmist strakhuvannia kredytnykh ryzykiv [Economic essence of credit risk insurance]. Ahrarna nauka XXI stolittia: realii ta perspektyvy: tezy dop. nauk.-prakt. konf. (Dnipro, March 23–25, 2021). Dnipro: Druk. «Standart» (PP Boiko V. V.). (in Ukrainian)
2. Chub P. M. (2023) Strakhuvannia kredytnykh ryzykiv v Ukraini [Credit risk insurance in Ukraine]. Strakhovyi rynok Ukrainy u svitli yevrointehratsii: novitni vyklyky ta trendy: zb. materialiv VI Mizhnar. nauk.-prakt. konf. (Kyiv, March 23, 2023). Kyiv: KNEU im. V. Hetmana. (in Ukrainian)
3. Sevastianenko O. V., Hervasovska A. V. (2024) Osoblyvosti strakhuvannia kredytnykh ryzykiv [Features of credit risk insurance]. Kyivskyi yurydychnyi zhurnal – Kyiv Legal Journal, vol. 5, pp. 68–74. DOI: https://doi.org/10.32782/klj-2024-5.09 DOI: https://doi.org/10.32782/klj-2024-5.09
4. Volkova V. V., Volkova N. I. (2023) Rozvytok systemy strakhuvannia kredytnykh ryzykiv bankiv [Development of the credit risk insurance system of banks]. Ekonomika i orhanizatsiia upravlinnia – Economics and Management Organization, vol. 2 (50), pp. 86–95. DOI: https://doi.org/10.31558/2307-2318.2023.2.8 DOI: https://doi.org/10.31558/2307-2318.2023.2.8
5. Nazarenko Ya. Ya., Horobinska I. V., Babych L. M., Hutsaliuk O. I., Nakonechna S. A. (2025) Strakhuvannia kredytnykh ryzykiv u bankakh: stratehii ta metody upravlinnia [Credit risk insurance in banks: strategies and management methods]. Aktualni pytannia ekonomichnykh nauk – Current Issues in Economic Sciences, vol. 12. DOI: https://doi.org/10.5281/zenodo.15866791
6. Pro zatverdzhennia Polozhennia pro vyznachennia bankamy Ukrainy rozmiru kredytnoho ryzyku za aktyvnymy bankivskymy operatsiiamy: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 30.06.2016 vol. 351 (2016) [On approval of the Regulation on determining the amount of credit risk by Ukrainian banks for active banking operations: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine Vol. 351 dated June 30, 2016]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16#Text (accessed July 1, 2026). (in Ukrainian)
7. Pro zatverdzhennia Polozhennia pro kharakterystyky ta klasyfikatsiini oznaky klasiv strakhuvannia, osoblyvosti zdiisnennia diialnosti zi strakhuvannia ta ukladannia dohovoriv za klasamy strakhuvannia: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 25.12.2023 vol. 182 (2023) [On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes, specifics of insurance activities and conclusion of insurance contracts by insurance classes: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine Vol. 182 dated December 25, 2023]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0182500-23#Text (accessed July 1, 2026). (in Ukrainian)
8. Strakhuvannia hotivkovoho kredytu vid PryvatBanku (n.d.) [Cash loan insurance from PrivatBank]. Available at: https://privatbank.ua/strakhuvannia/hotivkovyi-kredyt (accessed July 15, 2026).
9. TAS-Kredytnyi zakhyst (n.d.) [TAS-Credit Protection]. Available at: https://sgtas.ua/other-products/a-bank/ (accessed July 15, 2026).
10. Strakhuvannia pozychalnykiv – Zakhyst bankivskykh kliientiv (n.d.) [Borrower insurance – protection of bank customers]. Available at: https://pzulife.com.ua/products/banks/pozychalnyk.html (accessed July 15, 2026).
11. Khudolii Yu. S., Hlushko A. D. (2026) Upravlinnia kredytnymy ryzykamy bankiv Ukrainy v umovakh voiennoho stanu: koreliatsiino-rehresiine modeliuvannia [Credit risk management of Ukrainian banks under martial law: correlation and regression modeling]. Transformatsiina ekonomika – Transformational Economy, vol. 2 (15), pp. 173–180. DOI: https://doi.org/10.32782/2786-8141/2026-15-27 DOI: https://doi.org/10.32782/2786-8141/2026-15-27
12. Pryimak A. Yu. (2025) Otsinka efektyvnosti strakhovykh mekhanizmiv u znyzhenni kredytnykh ryzykiv pozychalnykiv [Evaluation of the effectiveness of insurance mechanisms in reducing borrowers' credit risks] / nauk. ker. Yu. S. Khudolii. Rozvytok finansovoho rynku v Ukraini: zahrozy, problemy ta perspektyvy: materialy VII Mizhnar. nauk.-prakt. konf. (Poltava, November 27, 2025). Poltava : Nats. un-t im. Yu. Kondratiuka. (in Ukrainian)
13. Strakhuvannia onlain: yak shtuchnyi intelekt zminiuie rynok (n.d.) [Online insurance: how artificial intelligence is changing the market]. Available at: https://vitatv.com.ua/novyny-kompaniy/strakhuvannya-onlayn-yak-shtuchnyy (accessed July 20, 2026)
14. The future of Credit Insurance: Embracing AI for strategic advantage (n.d.). Available at: https://group.atradius.com/knowledge-and-research/resources/the-future-of-credit-insurance-embracing-ai-for-strategic-advantage (accessed July 20, 2026)
15. The EU Artificial Intelligence Act. Up-to-date developments and analyses of the EU AI Act (n.d.). Available at: https://artificialintelligenceact.eu/ (accessed July 20, 2026)
Завантаження
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Авторське право (c) 2026 Юлія Худолій, Анастасія Добропас, Анастасія Приймак
Ця робота ліцензується відповідно до ліцензії Creative Commons Attribution 4.0 International License.
